Kanga Locals to platforma umożliwiająca osobom fizycznym kupno i sprzedaż kryptowalut za gotówkę. Użytkownicy, po zaakceptowaniu regulaminu, zyskują dostęp do systemu OTC, który jest podobny do tradycyjnych giełd. Oprócz Kanga Locals istnieje również Kanga Kantor, usługa skierowana głównie do firm, ale funkcjonuje ona na nieco innych warunkach. W poprzednim materiale skupiłem się na rozliczeniach podatkowych związanych z Kanga Locals za rok 2022. Znajdziesz go pod tym linkiem. Natomiast w tym wpisie omówię kwestię zapytań o źródło pochodzenia Twoich środków. Bank może zadecydować, aby zainteresować się Twoją działalnością i skąd masz kapitał. Wskutek tego z pewnością zada Ci kilka pytań. Czy przyznawać się w takiej sytuacji do kryptowalut? Jak odpowiadać do banków, jeśli korzystasz z Kanga Local? Dowiedz się więcej na ten temat, właśnie w tym artykule.
Jako Kanga Local nie powinieneś być przedsiębiorcą świadczącym usługi z zakresu walut wirtualnych. Oznacza to, że co do zasady nie spełniasz m.in. znamion z art. 3 Ustawy Prawo przedsiębiorców, który wskazuje trzy fundamentalne cechy działalności gospodarczej: cel zarobkowy, zorganizowanie i ciągłość. Handel typu P2P spełnia pierwszy warunek, a mianowicie cechę zarobkowości. Załóżmy jednak, że wypełniasz te znamiona dla Kanga Local i możesz funkcjonować w ten sposób. W rezultacie, co pewien czas otrzymasz od banku zapytanie odnośnie do źródła pochodzenia środków. Odpowiadając na pytanie ze wstępu, jeśli nie przyznasz się do wpływów pochodzących z kryptowalut, to instytucja może zablokować te środki. Otrzymasz najprawdopodobniej również wypowiedzenie rachunku, a wtedy konieczne będzie przeniesienie kapitału do innego banku.
Szukasz wskazówek istotnych, z perspektywy Twojego biznesu? 
Zalecam w tym wypadku, aby nie ukrywać działalności związanej z kryptowalutami. Również otrzymasz najpewniej wypowiedzenie. Istnieje jednak minimalna szansa, aby rachunek został utrzymany. Należy w odpowiedni sposób wyjaśnić tę sytuację z bankiem. Właściwie przemyślana odpowiedź stanowi również istotny argument w przypadku, gdy zdecydujesz się m.in. zaskarżyć decyzję banku o wypowiedzeniu Ci konta. Poniżej znajduje się przykładowa odpowiedź:
Wskazujesz w ten sposób, że nie wypełniasz znamion z art. 3 Ustawy Prawo przedsiębiorców. Ponadto warto także zaznaczyć, że nie jesteś wpisany do Rejestru walut wirtualnych i rozliczasz swoje zyski na PIT-38 w ramach zysków kapitałowych zgodnie z przepisami. Należy do odpowiedzi załączyć również zestawienie Twoich transakcji, deklarację podatkową i potwierdzenie zapłaty podatku.
Niejednokrotnie takie rachunki bankowe utrzymują się przez kilka następnych tygodni lub miesięcy. Banki w tym czasie analizują dokumenty wysłane w odpowiedzi. Rezultat niestety z reguły jest podobny i skutkuje wypowiedzeniem. Mimo wszystko warto odpowiadać w ten sposób, gdyż nawet jeśli bank dalej będzie twierdził, że nie jest w stanie zidentyfikować źródła pochodzenia Twoich środków, to tworzy dla Ciebie korzystniejsze warunki z perspektywy ewentualnego postępowania sądowego.
Jeśli nadal masz wątpliwości, jakie kroki podjąć w związku z zapytaniem – proponuję, abyś skontaktował się ze mną mailowo. Doradzę Ci w tym zakresie i odpowiem na na Twoje pytania, które z pewnością pojawią się w trakcie konsultacji. Zapewniam kompleksową obsługę prawną szerokiego spektrum przedsiębiorców świadczących usługi w branży kryptowalut. Ponadto prowadzę regularną współpracę z osobami, które działają w ramach Kanga Local. Napisz do mnie wiadomości, umówimy się na rozmowę lub znajdziemy rozwiązanie wyłącznie z pomocą drogi mailowej. Zapraszam do kontaktu.
Autor: Maciej Grzegorczyk
