Każdy kto chce wpisać się do Rejestru działalności w zakresie walut wirtualnych musi posiadać odpowiednią wiedzę i doświadczenie. Czy konieczne jest jednak wykorzystywanie dodatkowo dedykowanego oprogramowania, które pozwala precyzyjniej wykonywać procedury AML? Wprowadzenie takiego rozwiązania wydawałoby się jak najbardziej logiczne, gdyż może ograniczyć ryzyko związane z transakcjami czy też skuteczniej dopasowywać środki bezpieczeństwa finansowego wynikające z art. 33 Ustawy AML. Jak to wygląda w praktyce? Czy giełdy i kantory muszą używać takiego software’u? Dowiedz się właśnie w tym artykule!
Z ustawy jednak nie wynika w żaden sposób konieczność nabycia dodatkowego oprogramowania. Nie zmienia to jednak faktu, że bywa ono po prostu przydatne. W przypadku kantorów kryptowalut mało występuje sytuacji, gdy dedykowany software okaże się pomocny. Stanowi to dodatkowy wydatek, który prawdopodobnie nie zostanie wykorzystany w pełni swojego potencjału. Ryzyko przy kantorach jest zdecydowanie niższe niż przy m.in. giełdach kryptowalut.
Tutaj w szczególności korzystny będzie zakup, gdy Twoja działalność generuje większe obroty. Niestety software w tym wypadku musi być zdecydowanie bardziej rozbudowany. Rynek kryptowalutowy wymaga weryfikacji w szczególności tego co znajduje się na rachunkach i portfelach blockchain po stronie klienta. W tym zakresie chodzi o m.in. możliwość odkrywania poprzednich faktycznych właścicieli, sprawdzania informacji związanych z daną osobą, czy nawet weryfikacji mediów.
Więcej informacji znajdziesz na moim kanale – Kryptoprawo (opis po kliknięciu)
Niektóre warianty oprogramowania będą również wyposażone w narzędzia do analizowania ryzyka przy klientach z oświadczeniem PEP, bazy danych z rejestrów organów krajowych, czy wgląd do czeków rezydencyjnych. Software powinien również wziąć pod uwagę wszystkie czynniki dotyczące danego klienta, a następnie przedstawić ryzyko transakcji w skali procentowej.
Przykładowo software AML może posiadać moduł wykrywania niepożądanych zachowań. Ponadto w przypadku potwierdzenia podejrzenia przestępstwa, możesz automatycznie zgłosić pranie pieniędzy czy też finansowanie terroryzmu. Oprócz tego system można dostosować do potrzeb własnej procedury AML’owskiej i ustawić własną ocenę ryzyka oraz progi transakcyjne. Moi klienci najczęściej wykorzystują w tym zakresie oprogramowanie Coinfirm, które znajdziecie pod tym linkiem. Z doświadczenia polecam to rozwiązanie nawet w pakiecie standardowym, gdyż pozwala on wygenerować raport ryzyka, który jest wystarczający, aby zadecydować np. o odmowie współpracy z danym klientem czy też dokonania transakcji.
Nie, jednak zdecydowanie warto je przemyśleć. W większości z programów AML takich jak Coinfirm korzystają giełdy czy też większe kantory kryptowalut. Nic nie stoi na przeszkodzie, abyś stosował własne metody lub tradycyjnie opierał się na dokumentach, KYC, a także sprawdzał jednostkowo listy sankcyjne. Wybór w tej kwestii zależy od Ciebie i Twoich indywidualnych preferencji. Jeśli masz wątpliwości w zakresie procedur AML lub swojej działalności – skontaktuj się ze mną. Umówimy się na spotkanie i postaram się odpowiedzieć na Twoje pytania! Dodatkowo doradzę Ci w kwestiach podatkowych i prawnych związanych z kryptowalutami. Zapraszam do kontaktu!
Autor: Maciej Grzegorczyk
