Prowadzisz działalność jako kantor wymiany kryptowalut? W takiej sytuacji możesz otrzymać od Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF) pismo. Organ wysyła do kantorów kryptowalut w 2022 dokumenty związane z ryzykiem dotyczącym obecnej sytuacji na Ukrainie. Niezależnie od tego czy prowadzisz już wymianę walut wirtualnych od dawna, czy też dopiero zacząłeś biznes – może również i Ciebie to dotyczyć. O co chodzi? Dlaczego GIIF pisze do kantorów kryptowalut? Dowiedz się właśnie w tym artykule!
W szerszej opinii funkcjonuje przekonanie, że kryptowaluty to świetne narzędzie do prania brudnych pieniędzy lub opłacania terroryzmu. W praktyce jednak jest to twierdzenie nieco dalekie od prawdy. Waluty wirtualne w tym zakresie są niestety dość nieefektywne, co zresztą przedstawiłem na konkretnych argumentach w artykule pod tym linkiem. Powodem wysyłania pism do kantorów kryptowalut przez GIIF jest sytuacja na Ukrainie. Istnieje takie przekonanie, że aktywa cyfrowe mogą pomagać w finansowaniu działań wojennych za wschodnią granicą.
Tutaj głównym zadaniem jest zwrócenie uwagi na podejrzane transakcje. Głównie chodzi o te dokonywane przez osoby z np. listy sankcyjnej, rosyjskojęzyczne wykonujące większe transakcje lub regularne w dużej ilości. Wówczas GIIF sugeruje blokadę transakcji i wstrzymanie kryptowalut przez kantor nie wydając ich przy tym w FIAT. Generalny Inspektor Informacji Finansowej wskazuje w pkt 4 pisma, że może występować konieczność rozważenia, czy nie znajduje zastosowania art. 41 Ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. W tym zakresie przepis dotyczy monitorowania transferów, jeśli nawet kwota środków pieniężnych z tytułu płatności nie przekracza 1000 EUR.
W takim wypadku moim zaleceniem jest zastanowienie się czy zastosowania nie znajdują wzmożone środki bezpieczeństwa finansowego z art. 43 Ustawy o AML. W tym zakresie chodzi o to, czy nie wymagać przy weryfikacji tożsamości danej osoby drugiego dokumentu bądź nie zainteresować się legalnością pochodzenia środków. Art. 34 pkt 1 tej samej ustawy określa takie środki bezpieczeństwa finansowego.
Więcej informacji znajdziesz na moim kanale – Kryptoprawo (opis po kliknięciu)
Wzmożone środki bezpieczeństwa finansowego z kolei w głównej mierze opierają się na stosowaniu podstawowych, ale w zakresie i częstotliwości dopasowanej do konkretnej sytuacji. Oznacza to możliwość zastosowania wspomnianej identyfikacji klienta, ale również i beneficjenta rzeczywistego. Ponadto w przy beneficjencie uzasadnione może okazać się sprawdzenie struktury własności.
Ogólnie kontroli, jeśli chodzi o same kryptowaluty jest dość mało, co zaznaczałem często w poprzednich materiałach. Wedle raportów GIIF w 2021 zarejestrowano 3852 zawiadomienia o działalności i transakcjach podejrzanych, a w tym Suspicious Activity Reports. Oprócz tego w zeszłym roku wykonanych zostało 519 zawiadomień do prokuratury, a w 1426 przypadkach została dokonana blokada rachunku bankowego. Kontroli jest mało, a do GIIF trafia nawet do 36,67 mln tzw. transakcji ponadprogowych. W tym jedynie 2 mln 528 tys. zostało skorygowanych. Statystyki wskazują, że w 2021 zostało przeprowadzonych wiele postępowań analitycznych w liczbie 2 447, a zawiadomień o podejrzeniu popełnienia przestępstwa prania pieniędzy było ponad 500.
Z pewnością więc mogą się pojawiać po Twojej stronie pytania związane z AML lub zastosowaniem dodatkowych środków bezpieczeństwa. Jeśli masz wątpliwość co do transakcji, które obsługiwałeś w związku z pismem GIIF – skontaktuj się ze mną. Lepiej mieć pewność co do takich kwestii. Wspólnie opracujemy strategię działania i przeanalizujemy tą sprawę. Zapraszam do kontaktu!
Autor: Maciej Grzegorczyk
