Rachunki bankowe w przypadku przedsiębiorców prowadzących działalność związaną z kryptowalutami, to niezwykle rozbudowany temat. W praktyce poświęciłem wiele artykułów kwestii blokad rachunków – więcej znajdziesz pod tym linkiem. Co więc z utrzymaniem konta bankowego przy P2P? W zasadzie żaden bank nie otworzy dla Ciebie rachunku, jeśli prowadzisz biznes związany z kryptowalutami i świadczeniem usług w tym zakresie. To właśnie dlatego niejednokrotnie proponuję instytucje płatnicze. Tutaj jednak koszty i prowizje są często wyższe. W jaki sposób podejść do kont bankowych przy P2P w Polsce? Dowiedz się więcej na ten temat, właśnie w tym materiale.
Obecny sposób postępowania banków związany jest m.in. z pismem KNF wystosowanym kilka miesięcy temu. Dokument ostrzegał przed kryptowalutami, a tym samym przerzucił ciężar ryzyka prania brudnych pieniędzy i finansowania terroryzmu na banki. Oznacza to, że mogą one otrzymywać kary za naruszenia i wynika z tego częściowa niechęć do otwierania kont dla przedsiębiorców związanych rynkiem walut wirtualnych. Uważam też, że wkrótce czyli na przestrzeni około 2 lat takie podejście prawdopodobnie ulegnie zmianie. Na ten moment trzeba jeszcze nieco poczekać, a przez to zastosować rozwiązania, które mogą sprawdzić się w chwili aktualnej. Polecam więc instytucje płatnicze. Dostępne, możliwe opcje na tym się jednak nie kończą.
Ze względu na niższe prowizje, z pewnością chcesz pracować na koncie bankowym. Otwarcie rachunku nie jest niemożliwe, trzeba do tego podejść w odpowiedni sposób. Na pewno nie warto wybierać mBanku, gdyż prowadzi on bardzo restrykcyjną politykę w stosunku do rynku kryptowalut. To jest pierwsza kwestia. Kolejną jest wybór odpowiedniej formy prowadzenia działalności. Bank niespecjalnie będzie się Tobą przejmował w aspekcie transakcji, jeśli masz rachunek osobisty do działalności gospodarczej. Im więcej jednak operacji tym wyższe ryzyko, że bank zapyta Cię o ich charakter.
Szukasz wskazówek istotnych, z perspektywy Twojego biznesu?
W przypadku spółek założenie konta będzie zdecydowanie trudniejsze, gdyż zostaniesz już na start skrupulatnie przepytany o przedmiot działalności. Jeśli powiesz, że kryptowalutami to na pewno nie otworzą dla Ciebie rachunku bankowego. Tak samo jest przy jednoosobowej działalności gospodarczej. Jeśli idziesz do banku fizycznie np. osoby z Ukrainy muszą w ten sposób postępować – konieczne jest poinformowanie czym będziesz się zajmować. Ponownie, przy kryptowalutach nie otrzymasz możliwości założenia konta. Natomiast gdy wskażesz, że tworzysz sklep internetowy i będzie to sprzedaż wysyłkowa, a w Twoim PKD nie znajdzie się finansowy przedmiot działalności, to bank nie będzie miał wprost podejrzenia, że zajmujesz się walutami wirtualnymi.
Tak, ponieważ może zostać nałożona na Ciebie kara w wysokości do 5 tys. zł. Z mojego doświadczenia mimo to, nie spotkałem się jeszcze z sankcją wynikającą z błędnego PKD. Uznaję więc w pewnym stopniu, że jest to przepisy martwy. Każdego przestrzegam jednak, że w prawie istnieje taka opcja.
Uważam, że jednoosobowa działalność gospodarcza jest lepszym rozwiązaniem. Spółki zawsze są postrzegane przez banki jako nieco większe ryzyko. Przez to są poddawane znacznie wnikliwszej kontroli. Natomiast zachowując wspomniany powyżej schemat przedsiębiorcy prowadzącego sklep internetowy, nie będziesz generował podejrzeń jeśli chodzi o prowadzenie biznesu opartego o waluty wirtualne. Pozwoli Ci to utrzymać rachunek nieco dłużej. Jeśli bank zapyta Cię w końcu o charakter Twoich transakcji – należy się od razu przyznać. Instytucja będzie wymagała od Ciebie dowodów w postaci faktur czy paragonów. Wykaż, że odprowadzasz podatki i Twoja działalność jest w pełni legalna. Niestety, ale obecnie w 9 na 10 przypadków – Twój rachunek zostanie wypowiedziany zostanie zamknięty. W tym aspekcie sytuacja jest rozwojowa, gdyż niektóre działy AML próbują wyłamywać się z tej praktyki i część klientów jest akceptowana.
Praca na rachunkach bankowych jest możliwa. Wymaga jednak odpowiedniego podejścia i należy liczyć się z ryzykiem wypowiedzenia. Decyzja ostatecznie należy więc do Ciebie. Jeśli masz pytania lub wątpliwości dotyczące kryptowalut w Polsce – proponuję kontakt mailowy. Postaram się odpowiedzieć i doradzić Ci bezpośrednio w kwestii Twojej działalności.
Autor: Maciej Grzegorczyk
