Instytucje bankowe podchodzą do biznesów związanych z kryptowalutami w dość specyficzny sposób. Niestety utrzymanie rachunku bankowego przy działalności w branży walut wirtualnych jest bardzo trudne. Więcej informacji na ten temat znajdziesz w moim poprzednim materiale pod tym linkiem. Ponadto banki stosują od pewnego czasu pewną metodę polegającą na podpisywaniu oświadczenia, że “nie będziesz zajmował się kryptowalutami”. Czy jeśli zaakceptujesz takie warunki, to mogą czekać Cię konsekwencje? Czym skutkuje złamanie założeń wynikających z treści oświadczenia? Dowiedz się, właśnie w tym artykule.
Niestety obecne podejście instytucji bankowych jest po części następstwem pisma Komisji Nadzoru Finansowego. KNF przerzucił nim w pewnym stopniu ciężar ryzyka prania brudnych pieniędzy i finansowania terroryzmu na banki i ostrzegał przed kryptowalutami. Na ten moment instytucje bankowe mogą więc otrzymywać kary za domniemane naruszenia, a przez to banki nie chcą otwierać kont firmom związanym z rynkiem kryptowalut. Uważam, że wkrótce takie podejście prawdopodobnie ulegnie zmianie. Wynika to z regulacji europejskich pokroju rozporządzeń MiCA czy też DAC8, o którym przeczytasz w artykule pod tym linkiem. Najprawdopodobniej banki przy większej liczbie regulacji na poziomie międzynarodowym zaczną korzystniej traktować waluty wirtualne. Na ten moment trzeba jeszcze nieco poczekać.
Szukasz wskazówek istotnych, z perspektywy Twojego biznesu?
Niejednokrotnie w moich wcześniejszych wpisach poruszałem tematykę blokad rachunków. Tutaj jednak skupimy się na oświadczeniu, które otrzymasz do podpisania przy zakładaniu konta dla swojego biznesu. Wynika z jego treści, że Twoja działalność nie będzie związana z walutami wirtualnymi. Z pewnością w tym momencie możesz zastanawiać się, czy złożenie podpisu i następnie handel kryptowalutami, mogą stać się dla Ciebie przyczyną konsekwencji np. w postaci kar umownych. Sprawdziłem to w praktyce mając na względzie również regulaminy banków. Złamanie zobowiązania wynikającego z oświadczenia i oparcie swojego biznesu o kryptowaluty nie stanowi dla Ciebie zagrożenia z punktu widzenia formalności. Bank jedynie w efekcie wypowie Ci rachunek bankowy. W poniższym dokumencie znajdziesz listę branż Banku Millennium w segmencie Klientów Biznesowych, z którymi nie jest możliwe nawiązanie stosunków gospodarczych
Na ten moment omawiane przeze mnie powyżej zmiany w podejściu do biznesów opartych na walutach wirtualnych powoli zaczynają się pojawiać. Poniżej znajdziesz link do dokumentu zawierającego zestawienie klauzul, zakazów i kar umownych w regulaminach Millennium Bank, PEKAO, Santandera i Credit Agricole.
Proponuję więc w takim razie kontakt mailowo. Napisz do mnie wiadomość z wszelkimi wątpliwościami dotyczącymi Twojej działalności. Postaram się odpowiedzieć na Twoje pytania i doradzić Ci w możliwie korzystny sposób. Ponadto odsyłam Cię również do reszty materiałów na moim kanale i stronie, gdzie znajdziesz wiele cennych wskazówek z perspektywy m.in. otoczenia prawnego związanego z kryptowalutami w Polsce.
Autor: Maciej Grzegorczyk
