Rozporządzenie MiCA i Rozporządzenie w sprawie informacji towarzyszących transferom środków pieniężnych i niektórych kryptoaktywów (TFR) mają w ostatnim czasie ogromny wpływ na branżę. Pomimo, że poszczególne regulacje nie są jeszcze stosowane w pełni, o czym więcej dowiesz się w artykule pod tym linkiem, to już teraz poszczególne podmioty pytają o implementację m.in. travel rule. Pozostało jeszcze stosunkowo dużo czasu, zanim rozporządzenia będą w pełni stosowane. Dlaczego więc już teraz Clear Junction pyta o poszczególne ich aspekty? O co konkretnie? Więcej na ten temat dowiesz się właśnie w tym artykule.
Clear Junction to znana instytucja płatnicza, która specjalizuje się w obsłudze kryptowalut i oferuje również usługi związane z tradycyjnymi walutami FIAT. Warto zauważyć, że firma ta przygotowuje się obecnie do wprowadzenia nowych przepisów regulujących kryptowaluty w Europie, takich jak MiCA i TFR. Rozporządzenie TFR jest aktem prawnym, który implementuje zalecenie 16. Grupy Specjalnej ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF), znane jako „travel rule” (reguła podróży). Ma to na celu rozszerzenie obowiązków śledzenia transakcji bankowych, ze szczególnym uwzględnieniem transferów aktywów cyfrowych. Ważne jest podkreślenie, że TFR i MiCA to dwa odrębne akty prawne. TFR wprowadza regułę podróży, która dotyczy m.in. transferów pomiędzy dostawcami usług kryptowalutowych (CASP) oraz transakcji CASP z portfelami kryptowalutowymi.
Instytucja pyta swoich klientów o to, kiedy zasada travel rule zostanie zaimplementowana w ramach ich działalności. Polega ona w uproszczeniu na śledzeniu transakcji w sposób dostosowany do kryptowalut. Więcej na ten temat dowiesz się w artykule pod tym linkiem. Natomiast w skrócie chodzi o monitorowanie portfela nadawcy i beneficjenta. Clear Junction z kolei pyta o sposób wprowadzenia takiego rozwiązania i kiedy będzie ono stosowane, ponieważ chce zadbać, aby jego klienci działali zgodnie z międzynarodowymi regulacjami.
Jeśli podmiot zadał Ci właśnie takie pytanie to sugeruję, aby odpowiadać, że planujesz implementować śledzenie transakcji w oparciu o specjalistyczne oprogramowanie. Przykładem będzie system opracowany przez m.in. Coinfirm lub inny podobny podmiot świadczący usługi dla przedsiębiorców z branży kryptowalut. Możesz także wskazać, że Rozporządzenie TFR, z którego wynika travel rule – zaczyna obowiązywać dopiero od 30 grudnia 2024 r. Natomiast nie wiadomo, w jaki sposób podchodzi do tej kwestii Clear Junction, a więc bezpieczniej jest wskazać, że wprowadzisz podobne rozwiązanie np. od grudnia bieżącego roku.
To zależy od Twoich preferencji. W praktyce jednak z pewnością rozwiązanie ma swoje zalety. Z pewnością zaletą jest możliwość zebrania scoring’u danego portfela. Na czym to polega? Jeśli przychodzi do Ciebie klient i przesyła środki na Twój portfel, to możesz zweryfikować czy jego wallet nie jest powiązany z oszustwami bądź nie figuruje na listach sankcyjnych. Pozwala to na np. odmowę przeprowadzenia transakcji na podstawie zastosowanych środków bezpieczeństwa finansowego.
Szukasz wskazówek istotnych, z perspektywy Twojego biznesu?
Proponuję więc, abyś skontaktował się ze mną mailowo. Obecnie moi klienci regularnie kierują do mnie podobne zapytania. Wynika to z tego, że Rozporządzenie MiCA oraz TFR do stosunkowo świeża sprawa wprowadzona na przestrzeni kilku ostatnich miesięcy. Na ten moment czekamy aż poszczególne ich założenia stopniowo zaczną być stosowane. Jeśli masz pytania lub wątpliwości w kwestii aktów prawnych, AML lub śledzenia transakcji – zapraszam do kontaktu.
Autor: Maciej Grzegorczyk
